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我的app投资进阶之路

收藏 3850 2017-10-12 来源:必威体育betway|黄丹丹
原创
摘要:本期的主人公X先生,是某大型国企的高管,性格比较感性开朗,近几年因身体原因提前办理了退休,退休之后有比较多的时间花在投资上面,15年开始接触app基金,从一开始的懵懵懂懂,到尝试以后的跌跌撞撞,再到现阶段的从容淡定,一路走来并不容易。X先生得知我们官网有一个真实客户故事专栏之后,非常愿意将自己的“血泪史”分享给更多的必威体育betway,希望能对其他还在摸索的必威体育betway有一点启发。听别人的故事,得自己的感悟,本文尽量用主人公的原话,采取第一人称形式,由X先生本人口述,客户经理黄小姐整理成文。

跟大多数必威体育betway一样,在app基金没有盛行以前,我主要是做些银行理财,买买优惠,12、13年优惠很火爆的时候,必威体育betway能去到12-14个点,应该说是很舒服的一段投资经历,可是好景不长,到14、15年的时候,优惠的必威体育betway下降了很多,不到10个点,低的只有6个多点的。后来有一家财富公司在我们济南当地成立了分公司,其中有个人L我十年前就认识,通过他我也开始认识了app基金这个投资品种。一开始并不是很了解app到底做什么的,资金安不安全,这么多app怎么挑,当时我有一个想法就是看排名,看它1、2、3年甚至更长时间的排名,虽说过去并不代表未来,但是排名靠前的总比靠后的获胜的概率更大一些,但我的理财经理L却告诉我说,如果看排名就能选出来,那还要我们这些理财经理干什么,感觉他说的也有道理。知道有app这个东西以后,我就开始学习一些相关的细节,通过互联网查询了很多的资料,这个过程中我又找到了必威体育betway这家公司。我从各种资料学习中去了解app基金的资金安全是如何保障的,会不会被挪用,怎么监管。说到这里,还是要表扬必威体育betway,他们把安全购买app基金的每一个流程都做了详细解读,我按照它的指引每个步骤都体验了一遍,包括上基金业协会查app基金的备案情况、app管理人是否是持app牌照经营、托管人是否是正规的托管机构,如何复核打款账号等等。这一步很重要,如果资金安全问题没有解决的话,你是很难放心把钱放在这个方向上的。现在我还经常听别人说app基金是骗人的,如果你多学习,这个问题就不会是个问题了,哈哈。

资金安全的问题解决以后,我终于放下心来开始跃跃欲试,在经过了很长时间对比产品后,我购买的第一个产品是一个必威体育betwayCTA涨跌双向获利的产品,是在15年6月买入的。没错,你猜对了,这个产品我并没有赚到什么钱,原因是在产品成立后不久,中金所对股指必威体育betway交易进行了限制,对该投顾的影响很大,只能少量的开仓,当时有三四个月必威体育betway都是不怎么动的,我心里也很着急,主要也是因为当时的必威体育betway预期有点高,前面的两期产品成立不到半年,必威体育betway已经去到50%-60%,已经有利润的积累了,但是我买的这期,在股指受限政策出来时,只有六七个点的安全垫,它不操作的话我的钱就只能躺在那里,觉得自己吃亏了,当时我的心态也不好,一度感觉影响了自己的生活。哈哈,这都是投资初期的反应。由于那个产品是封闭一年的,到16年封闭期结束的时候,我就赎回了,总共才拿了不到8个点的必威体育betway。

如果说对前面的投资结果不满意的话,接下来的几次投资就是失望了。由于我过多的相信了老熟人L的原因,一连买了4、5个产品,有CTA的组合基金、必威体育betway策略产品,股票型产品,具体的似懂非懂,(因为也是多年的交情了,对他也比较信任)但买完以后有一个感觉就是买的都不是大牌基金公司的产品,都是一些规模比较小、新的app机构,业绩不稳定,今年业绩表现好些,明年就找不到排名的那种。最后结果也不是很好,有一个现在还亏了10几万,也有的连银行理财利息都没有达到,总体对这个平台非常失望吧,感觉投资一点都不愉快。

我感觉我的投资方法有问题,就是过度的相信了这位理财经理而缺少了自己的判断,然而理财经理也是鱼龙混杂。比如这个L就过多的看重了眼前利益(因为新的app比老牌、大牌的app给销售方的费用要高),而把客户的利益放到了第二位,辜负了客户对他的信任。就像某人所说,客户拿出来让理财经理打理的这些钱,可能是连自己亲戚都不会给的钱。我感觉我受到了伤害,所以我就不在L那里理财了。(看看吧,因为看重眼前利益失去了长远利益,你给客户理财做的好,客户会跟随你,如果你辜负了客户对你的信任,远离你是迟早的事。以后再执迷不悟,立足都是问题。)

我离开了这个身边的财富平台。经过了这几次的投资经历,慢慢的我对必威体育betway的预期也下降了很多,就希望能稳稳当当的,一年有10%左右就可以了,期望值不要那么高,就不用整天盯着必威体育betway提心吊胆的。

心态改变以后,接下来的投资就顺利多了,因为不追求高必威体育betway,所以在选择产品的时候就会更加强调产品的稳定性和必威体育betway控制,以及投顾的实力,在观察了很长时间以后,我就投奔了我投资革命的发源地,广州,哈哈。发现之前我学习app时指引我入门的那一家财富管理公司的组合基金FOF非常符合我的要求,它的稳定性很好,涨的时候慢慢涨,跌的时候也跌的不多,一年下来基本能达到我的必威体育betway预期。于是在今年5月份的时候我买入了这个产品, FOF表现的很稳健,就像我想象的那样,小碎步,慢慢走,走不停,不停走,哈哈,每一周必威体育betway变化不大,但出乎我意料的是,不到半年的时间已经有了7个点的盈利,最重要的,我的心态也好多了,不再担心必威体育betway大涨大跌。

对于如何挑选app,我也有了自己的思路,我曾经举过一个例子,如果你是一个班级的新班主任,该班所有学生的成绩你都不了解,这时怎么办?只能看学生过去的考试成绩和排名,虽说过去的好成绩不代表未来成绩一定会好,但相比那些过去成绩就差的学生,他们继续保持好成绩的概率会大一点。因而我觉得第一点就是要挑大牌的机构、老牌的机构,这些机构能多年存活下来并且业绩优异一定是有原因的,至少在过去它的实力是被证明了的。第二点是你自己要认可这个产品,要有自己的学习和判断,不能人云亦云,如果是那样,这产品表现好还行,如果表现不好,你就会很后悔,后悔的滋味很不好受啊。第三点不要为了优惠而优惠,市场上有多少个策略,你就要优惠多少去产品,没必要,还是要考虑自己的实际情况还有必威体育betway必威体育betway预期,避免为了优惠选到超出自己必威体育betway承受能力的产品。

总结一下,时下不是有一种说法,是讲究靠谱吗,我要说选一个靠谱的机构比什么都强。其次要有一个良好的心态,投资是一件长远的事情,不要追求短期暴利,一句话,买完以后要能睡得着觉。现在有时间的时候我就会练练毛笔字,画画,修身养性,不用担心必威体育betway涨跌,生活也变得轻松很多。

客户经理的话:认识X先生两年多,今年7月份X先生携夫人去深圳参加某投顾的年会,结束后特意从深圳绕道广州,我们才有了第一次的会面,见字如人,X先生非常的开朗健谈,我们交谈甚欢。还记得两年前X先生买第一个产品的时候,每一次公布必威体育betway的时候他都很紧张,必威体育betway跌的时候就更加担心,脾气也不好,有一些急躁,但是两年后的今天,就在采访X先生的时候,他已经能很坦然地面对自己的投资了,笑称自己的投资就是一部“血泪史”。可能是心态变了,感觉他现在过的很开心,每天练练字,还不时地把他的作品发给我欣赏,说争取练好后送我一副字。作为X先生的客户经理,我很欣喜地看到X先生今天的状态,同时也很感动,做好投资并不容易,有一个好心态更是难得,我觉得作为客户经理,不止要在投资方向上能够帮到客户,最重要的是要理解客户,理解他们提出这样那样问题背后的原因。身处这个行业越久,越觉信任来之不易,好的产品和优质服务,两者缺一不可。 我认为,一个好的财富管理公司,服务客户的目标有三层,第一层,至少不会犯大的错误,第二层,至少不会亏钱,第三层,长期赚到稳健复利的钱,最后达成我们的使命,投资,让世界更美好。

X先生练习毛笔字第5个月


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