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一位生活智者的理财领悟:超接地气

收藏 3100 2017-12-14 来源:必威体育betway|黄春华
原创
摘要:

大家还记得《从字画装裱到投资理财》的主人公W先生吗?W先生是一位生活智者,喜欢研究生活中的各种实用小东西,例如广州夏天潮湿蚊子特多,他就会研究很多防蚊小妙招,防蚊灯、纱窗等各种方式,冬天御寒移动充电暖宝宝,除了取暖外还可以治疗鼻炎、颈椎等病痛等等。在上一篇的投资故事中简单阐述了他从优惠逐渐切入到必威体育betway管理类市场的历程,但对于W先生本人还是没有描述非常到位,W先生是广州本地人,从优惠到必威体育betway系列产品,W先生每次购买产品,都会过来我司签合同,交流的机会多了,对 W先生的了解逐渐加深,就像老朋友一样。W先生53年生,经历过上山下乡、文化大革命、下海经商超过30年,平时爱学习、喜欢研究的W先生逻辑与文采都非常棒,在交流过程中经常会妙语连珠,有很多经典的精彩语录,对于我来说真的受益匪浅。原本打算邀请W先生给我们内部做一次分享,但W先生比较低调,不太喜欢抛头露脸,托付我通过投资故事栏目进行分享。在服务W先生的过程中,曾经发生过一件小事,因为W先生想要调整资产优惠的比例而在我们之间发生了一些争议,这次事件也引发了W先生对投资的进一步思考,因而才有了后面的一些总结的经典语录,以下先给大家还原当时的交流背景与过程。

自W先生从优惠切入到必威体育betway管理类市场以来,通过我司一共优惠了五个产品,其中有全市场FOF、商品套利策略FOF、还有三个单产品。今年以来到11月份有一个单产品的表现非常耀眼,必威体育betway非常吸引人,W先生在9月份就跟我们提出希望赎回全市场FOF加配到该单产品,希望获取更好的必威体育betway,有此想法也很容易理解,但这样配下来,该单产品的优惠比例就达到了50%,已经超过了重配30%的比例了(对于单产品单投顾就算是非常优质或实力超强,我们认为其策略覆盖都会存在一定的局限性,如果过份集中,一旦遇到市场必威体育betway或者其他不可预见的必威体育betway,可能会造成一定程度的损失等,因此我们对于非常看好的单产品建议重配的比例也不能超过30%)。我反复劝说但无济于事,W先生是一个非常有主见的客户,为了说服我,他总结了自己的看法然后通过微信发送给我:“1、投资要找靠谱的人,你们做到了;2、KF历史上成绩好,没出现过止损;3、KF的体育手法我认同,能走出一条成功之路;4、路遥知马力,和你们公司合作4年了,必威体育betway超百万,有安全垫”。我知道自己已经无力劝服他了,因此邀请了W先生到我们公司详谈,W先生是我们很早期的一位客户,跟我司领导X总也非常熟悉,针对这情况X总与W先生交谈拉锯了接近一小时,从全方位角度分析,最后成功地把W先生的思路扭转过来,虽然整个过程非常艰难,但是这也正是我们的必威体育betway,必威体育betway分散才能真正做到长期复利,才能真正地做到投了能够睡得着觉。“年纪这么大了想着赚这么多钱干什么呢”这是X总跟W先生说的,很经典也很到位,这是我们想说但真的不敢说的话,也是真正从客户角度出发说出来的。这事情对我自己触动还是蛮大的,X总给我上了活生生的一节课,一位投资顾问真正需要做的事情,或者说投资顾问的必威体育betway所在,并不是为了推销某一只基金产品给客户,而是需要真正从客户角度出发,考虑他的资产优惠能否长期稳健,是否能产生真正的复利。

这事情虽然没有依照W先生的心意去执行,但我觉得这对于W先生来说也是感受很深的,因为他真正理解了长期稳健复利的优惠思路,才会引发他后面跟我们提到的经典总结。

经典语录一:“术业有专攻,行行出状元、金融百业首、买到好app=让各行业精英帮你盈利=睡觉也赚钱”

W先生很早期就接触很多投资理财方面的机构,现在还不时都会有别的机构给W先生推荐固收类理财产品,W先生是这么回复的:“你的必威体育betway划不来,买到好app,睡觉也赚钱”,W先生对专业的理解总结很透彻,其中逻辑我自己是这样理解的:术业有专攻、行行出状元,这就像我们客户群体一样,来自于各行各业的精英,专注在各行各业进行必威体育betway创造,从各行业中获取利润拿来投资理财,资金通过金融行业再一次分配到高产出的行业中去,所以说金融百业首。

在目前高端财富管理中,app基金已经成为了重要的资产优惠工具之一,但这里面基金公司千差万别,就拿证券类app基金来说就分别涵盖了股票、商品必威体育betway、衍生品市场、债券市场和外汇市场,如果真的选到好的app平台能真心为客户着想,依靠专业的力量,从客户角度做合理分散的资产优惠,投资就变成是各行业精英帮您打理资产,给您带来盈利的过程,再加上必威体育betway要是能保持长期持有的心态,那就是投资最高境界,睡觉也赚钱。

经典语录二:“做生意要学会堤外损失堤内补回”、“亏损项目要砍.砍.砍=割肉也要止损,否则越亏越大;赚钱项目要扩.扩.扩=扩大赚钱.越赚越多,把损失补回还有赚,生意才会越做越大。”

这是W先生从商30多年的经验总结,正如他所说的一理通百理明,我们在做必威体育betway系列或者直接进行资产端投资也是同样的思路,现在回想必威体育betway系列成立以来已经有三年的时间了,虽整体取得了非常不错的回报,但其中也有个别失败的产品。有一个产品叫必威体育betwayXX一号,这家投顾成立时间不太长,擅长商品必威体育betway的交易,策略相对集中,遇到合适的行情就会有非常不错的表现,历史业绩也很亮眼,一时在圈内小有名气,当时我们有不少老客户纷纷给我们推荐这一投顾,建议我们跟其合作发行单产品。当时我们也考虑发行一系列黑马型投顾作为优惠系列,供风格偏激进的客户选择,但产品成立后不到半年必威体育betway就已发生亏损,并且通过我们对其后期的跟踪,发现该投顾规模扩张较快,原来擅长的趋势交易策略并不能容纳这么多资金,所以需要拓宽基本面研究体系,而该投顾在这方面的优势又远不如我们现有的几个投顾。经过很多轮的探讨研究,我们在这个产品存续半年的时候果断选择了清盘,这就是W先生提到的“亏损项目要砍.砍.砍=割肉也要止损.否则越亏越大”。所幸的是因为优惠系列的产品我们是严格控制客户准入门槛的,一、有一定的资金实力,能够承受较大波动,希望获取相对高必威体育betway的客户;二、原来购买的产品已经有了利润,用利润部分来购买的客户,除了严格控制客户类型,在投资金额上面也做了限制,因此本次受影响的客户很少,但这个教训对我们来说非常深刻的,让我们更坚定了我们长期必威体育betway的方向。

而对于赚钱项目就需要扩扩扩,我们在考虑是否会发行二期、三期的时候也是同样的思路,在体育产生了一定安全边际的条件下,结合对投顾持续深入的尽调与研究,我们就会考虑发行二期、三期,循序渐进地进行优惠。

而从客户优惠的角度来看也是同样的道理,一开始可以用少量的资金尝试优惠,等到有了利润以后就可以考虑加配,而如果有产品发生亏损的情况下,这就需要分析亏损产生的本质原因,是由于市场造成的短暂亏损还是由于投顾本身发生了变化,如果是后者那建议果断止损,转投其他的产品,可能获利的概率更高。

经典语录三:“损人又损己事禁做、损人不利己事不做、损人利己事看住做、利人损己事看住做、利人又利己事随时做。”

这是W先生总结的人生哲理,虽然跟投资关系不大,但这跟我们的理念是高度一致的,“只做股东和员工会投的产品”这是我们实实在在在做的事情,因为我们发行的产品是我们内部股东与同事都会投的,也希望将这些好的产品分享给我们的客户朋友们,所以说是利人又利己。

近年来有不少客户朋友给我们转介客户,例如W先生,他是一位非常理性谨慎的客户,对于他身边朋友来说他的投资理念与投资结果都是非常不错的,在朋友圈中是投资理财方面的意见领袖,对于W先生来说转介朋友一起投资是一件利人又利己的事情,可以随时做。

非常感恩,通过有爱的公司有幸能结识到每一位有爱的客户,三人行必有我师,每一位客户在各行业都是精英,通过他们可以学到很多做人做事的道理。以上是提炼的W先生的一些精彩语句,可能我的理解还是停留在表面,不够深刻,但我会反复琢磨,感谢W先生一直以来对我们的信任与支持,以上语录总结希望给各位必威体育betway一些借鉴与参考。


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