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平平淡淡才是真,简单快乐才是富

收藏 3592 2018-01-19 来源:席建国|必威体育betway客户部
原创
摘要:我们希望客户不仅仅是在财富数字上的增长,而是财富自由,心灵富足。投资如人生,平平淡淡才是真,简单快乐才是富!

L女士是公司最早的一批客户,2006年就开始跟着公司一起理财。中间虽然有几年没有合作,但是基于共同的理念和最初的信任,我们又重新走到了一起。过去十多年的资本市场风云变幻,公司的主要业务也在不断的调整,但是L女士基本跟着我们公司的节奏,再加上她本人运气也比较好,一路走的还比较顺利。

公司核心团队2006年开始从事财富管理行业,主要以销售公募基金为主,当时公司把53家公募基金全部调研了一遍,最终选择了富国天益和嘉实主题这两只基金。L女士平常也不太操心投资理财的事情,主要就做银行理财,行情好的时候,偶尔买点股票。一次偶然的机会,家住公司附近的L女士无意间接触到我们公司的Q小姐,因为公募基金投资的起点比较低,L女士就尝试性的买了一点。后来,2007年5.30之后,公司觉得市场必威体育betway已经比较大了,在2007年6月底建议客户赎回基金回避必威体育betway。L女士觉得必威体育betway也不错,既然专业的理财机构都建议赎回,那就赎回吧,于是就全部赎回了。

之后几年,L女士又主要在做银行理财,期间也有朋友、亲戚跟她说过投资优惠比较好,但是由于L女士对投资理财并不是很感兴趣,加上当时手头也没有那么大笔的资金需要投资,也就一直没当回事。2013年初,L女士手头有一大笔资金需要投资,她对我们公司以前服务她的Q小姐印象挺好的,就打电话咨询Q小姐,正好Q小姐还一直在我们公司工作,而且公司主要也是在做优惠。当时固收优惠必威体育betway有10%左右,而且必威体育betway也很低,非常符合L女士的要求,于是她就顺理成章的开始了第一笔优惠投资。L女士后来陆陆续续的投资了几个优惠。

2014年下半年,我们公司预判固收优惠的必威体育betway必威体育betway比将逐步下降,而且二级市场投资机会正在增加。于是,把优惠重心调整到做二级市场的app基金,并建议优惠客户逐步降低优惠资产的优惠。公司邀请L女士来到公司了解app基金,虽然她也搞不懂app基金具体是怎么投资的,但是她觉得app基金的最低起点都要100万,主要是针对高必威体育betway客户人群,而且需要资产证明等审核,门槛比公募基金高很多、流程严格很多,资金安全应该没有问题。再加上有了这么多年的合作,彼此之间已经非常了解,她觉得一直以来公司的产品风格也比较适合她,所以也就开始尝试投资app基金。

刚开始,L女士投资app基金的同时,也会继续投资一些优惠。但是,一段非常不愉快的经历,促使L女士彻底放弃投资固收优惠,全面转向投资app基金。2015年4月份,一笔优惠资金到期,之前优惠公司的管理报告都显示产品运作正常,但是临近到期兑付的时候,优惠公司通知说因为融资方还不上钱,优惠无法正常兑付,需要延期半年。突如其来的坏消息,让L女士寝食难安,这可不是一笔小钱呀!这是她和先生多年辛辛苦苦积攒下来的血汗钱,她感到非常气愤,同时,也觉得对家庭有一种深深的愧疚感。开始一段时间,她每天脑子里面都在想各种要回自己资金的办法,也在网上联合该项目的其他必威体育betway一起出谋划策,甚至亲自跑到优惠公司去讨说法,但是被拒之门外。好在这段期间,L女士的先生给了她很大的支持,不但没有埋怨她,还一直在安慰她,觉得她也是为了这个家庭好,但是出现这种意外情况,也不能怪她。虽然产品延期半年后,顺利的兑付了,但是这半年的煎熬,让L女士感觉度日如年、如坐针毡,以后再也不敢投资固收优惠了。

从2015年初至今,刚好三年了,L女士在我们公司前前后后投资了不下10只app基金,没有一只出现亏损的,其中有几只表现一般的基金,在封闭期之后,转换到其他基金里面去了,总体平均年化必威体育betway率大约在14%。她对目前的总体优惠比较满意,2017年中家里需要使用一笔较大的资金,她看着手上的几只基金,个个都挺喜欢,非常纠结到底要赎回哪个。

投资顾问的话:纵观L女士这十多年的投资理财经历,感觉平淡无奇。然而,做投资理财,大起大落很容易,但要平淡无奇很难。我和L女士认识也有三年多了,感觉L女士投资理财之路走的如此顺利,不仅仅是运气的原因,我觉得她身上有三点值得很多必威体育betway学习的地方。

第一、愿意信任专业机构,比如, 她2007年在公司的建议之下赎回公募基金,之后那么多年虽然没有在我们公司做投资,但是,当她2013年有一笔较大的资金出来,想了解优惠的时候,她第一个想到的是曾经服务过她的Q小姐。比如,她也说这么多年来,也有不少其他的理财机构联系她,但是她觉得还是比较认可我们公司的理念,觉得我们公司注重产品研究,而且自己的员工也都在投这些产品,让她觉得比较放心。

第二、做人做事都很“简单”,这么多年的接触中,我感觉L女士是一个特别简单、干脆的人。比如公司每次在资产优惠方向上做重大转变的时候,她都会很干脆利落的跟随,用她自己的话说,我自己不懂投资理财,当然就听你们专业机构的。而且,L女士对投资必威体育betway的预期也很简单,只要必威体育betway超过银行理财,必威体育betway较低就行。人类往往喜欢把简单的事情复杂化,尤其是在资本市场,无时无刻不在考验人性的贪婪与恐惧。多少必威体育betway在股市3000点时指望4000点,4000点时指望5000点,5000点时指望6000点,总想等到市场最高点再出来,赚足市场最后一块钱,玩着类似高空踩钢丝的高难度、高危险动作。

正如投资大师邓普顿所说:超凡的长期投资绩效主要来源于常识。

第三、在投资理财时,取得了家人的支持。这一点很重要,但是又很容易被忽略。不少必威体育betway因为家人不支持,导致投资时压力较大,心态不好,最终影响投资必威体育betway。尤其是投资出现亏损或者较长时间表现不理想时,家里人的抱怨,容易让必威体育betway做出不理性的投资决策,比如,赎回不应该赎回的产品,亏钱了想找一个高必威体育betway的产品尽快把亏损给弥补回来等。

还有一点,L女士的运气确实比较好,她说股市最近十几年三次大的体育[,她都幸运的躲过了。2001年,她先生要买车,资金从股市全部出来了。2007年中,因为我们公司建议赎回公募基金,同时,她家里要买房,于是把公募基金全部赎回了。2015年股灾前,她要出去旅游较长时间,觉得没有时间看股票,就全部卖出来了。我觉得这三次固然有运气的成分,但是也和她简单的性格,不贪心、不留恋牛市的快钱有很大的关系。

投资理财的资金走势曲线往往是必威体育betway人生的写照,激进者的人生往往是跌宕起伏的,而稳健者的人生往往是平滑向上的。我们公司致力于投资让世界变的更美好,希望我们的客户不仅仅是在财富数字上的增长,而是财富自由,心灵富足。投资如人生,平平淡淡才是真,简单快乐才是富!



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